Kreditantrag abgelehnt - was nun?
Wenn es darum geht, einen Kredit bei der Hausbank zu beantragen, scheitern viele Verbraucher in der Regel wenigstens einmal bei der Kreditvergabe. Das heißt dann aber nicht, dass andere Kreditinstitute den in Frage stehenden Verbraucher ebenfalls negativ bewerten.
Eine Kreditablehnung bei der Hausbank muss nicht auch zwangsläufig das Ende aller Träume bedeuten, denn es gibt noch eine Vielzahl von anderen Möglichkeiten, um ans Ziel der Wünsche zu erreichen. Diese Möglichkeiten können von einer Optimierung des Kreditantrages über schufafreie Kredite bis hin zu Privatkrediten reichen.
Um doch noch eine Kreditzusage zu erhalten, ist es jedoch zunächst notwendig, dass die Verbraucher herausfinden, aus welchem Grund der erste Kreditantrag abgelehnt wurde.
Häufige Gründe für eine Kreditablehnung
Am häufigsten sind die Gründe für eine Ablehnung eines Kreditantrages darin zu finden, dass die Verbraucher
- über einen negativen Schufa-Eintrag
- über einen schlechten Schufa-Score
- über kein oder kein ausreichendes pfändbares Einkommen
- über eine schlechte Bonität
Die Schufa
Wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, liegt das nicht selten an einem negativen Schufa-Eintrag. Aus diesem Grund sollten die Verbraucher vor der Beantragung eine Schufa-Selbstauskunft einholen, die seit dem Jahr 2010 einmal jährlich kostenlos angefordert werden kann. Auf diese Weise kommen hin und wieder veraltete und ungerechtfertigte Einträge ans Licht, die ein Verbraucher nicht zu verschulden hat und löschen lassen kann.
Wird ein Kredit dann erneut beantragt, haben die Verbraucher in der Regel eine sehr viel größere Aussicht auf Erfolg. Bei einem weiteren häufigen Grund kann es sich um einen niedrigen Schufa-Score Wert handeln. Dieser Score wird mit Hilfe eines Vergleichs ermittelt, dessen Wert nicht der tatsächlichen wirtschaftlichen Situation der Verbraucher entspricht. Wer aus diesem Grund eine Ablehnung erhält, sollte sich mit dem jeweiligen Sachbearbeiter auseinander setzen und die derzeitige finanzielle Situation darlegen. In diesem Gespräch sollten sowohl das regelmäßige Einkommen als auch eventuell vorhandene Sicherheiten unterstrichen werden.
Ist ein negativer Schufa-Eintrag oder eine sehr geringe Schufa-Score jedoch gerechtfertigt, gestaltet es sich schon sehr viel schwieriger, eine Kreditzusage zu erhalten. In diesen Fällen kann es sinnvoll sein, mit dem Sachbearbeiter der Hausbank nach Möglichkeiten zu suchen, um dennoch eine positive Kreditzusage zu erhalten. Hierfür kann beispielsweise ein Bürge oder zusätzliche Sicherheiten nötig sein.
Die Alternative: Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft
Verbraucher, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, können einen Kredit ohne Schufa-Auskunft im Ausland beantragen und haben in diesen Fällen relativ gute Aussichten, eine Zusage zu erhalten. Kreditinstitute aus dem Ausland holen sich keine Schufa-Auskunft ein, sondern betrachten ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe als Sicherheit. Hierbei sollte jedoch darauf geachtet werden, dass Vermittlergebühren anfallen können, die einen Kredit ohne Schufa-Auskunft erheblich verteuern könnten. Ein weiterer Nachteil bei dieser Kreditform ist, dass in der Regel nur Beträge bis zu 5.000 Euro gewährt werden und sich deshalb kaum für den Hauskauf oder eine sonstige größere Anschaffung reicht. Hier wäre dann ein schufafreies Fremdwährungsdarlehen dann noch eine Möglichkeit, wofür die Verbraucher jedoch Erfahrungen in Bezug auf den Devisenhandel haben sollten.
Das pfändbare Einkommen
Auch ein regelmäßiges Einkommen aus einer vollschichtigen Tätigkeit reicht nicht immer aus, um eine positive Kreditzusage zu erhalten. Hiervon sind insbesondere die Geringverdiener betroffen. Derzeit liegt das pfändbare Einkommen für eine alleinstehende Person bei etwa 1.000 Euro monatlich. Dies bedeutet, dass ein Kreditgeber bei einem Zahlungsausfall seine Ansprüche nicht geltend machen kann, wenn das Einkommen eines Singles bei 1.000 Euro liegt. Der Kreditnehmer dürfte in diesem Fall sein gesamtes Einkommen behalten und der Kreditgeber hätte keine Chance, die fehlende Restsumme zu pfänden. Dieses Problem kann auch nicht mit einem Kredit ohne Schufa-Auskunft gelöst werden, hier kann jedoch in der Regel ein Bürge helfen, dennoch eine positive Kreditzusage zu erhalten.
Nicht ausreichende Bonität
Ist die Überschuldung des Verbrauchers zu hoch, wird die Bank keinen weiteren Kredit bewilligen. In diesen Fällen wäre auch eine Bürgschaft oder ein Kredit ohne Schufa-Auskunft keine Lösung, denn das würde die Verbraucher nur noch tiefer in die Schuldenfalle treiben. In diesen Situationen kann eigentlich nur noch der Weg zur Schuldnerberatung helfen, um eine weitere Überschuldung zu vermeiden und letztlich wieder kreditwürdig zu werden.