Wie Sie an einen günstigen Kredit kommen?
Viele Menschen kommen heute gar nicht mehr darum herum, einen Kredit aufzunehmen. Sei es um kleine Wünsche zu erfüllen, oder aber auch um größere Anschaffungen, wie den Kauf eines Hauses zu verwirklichen. Dieses haben die Kreditinstitute erkannt, und somit zeigt sich auf dem Markt, dass die Zahl der Kreditanbieter stark angestiegen ist. Auf der einen Seite mag es für den Verbraucher ja ein Vorteil sein, dass so viele Kreditinstitute einen Kredit bereitstellen können. Auf der anderen Seite aber erschwert es die Auswahl. Die Unterschiede in den Leistungen und in den Kosten sind so groß, dass ein unüberlegter Kreditabschluss dazu führen wird, dass der Kredit entweder unnötig teuer ausfallen wird, oder aber die Bedingungen und Leistungen nicht stimmen. Das Ziel eines jeden Kreditnehmers sollte es sein, einen günstigen Kredit zu erhalten.
Mit dem Kreditvergleich zum günstigen Kreditabschluss
Wegen der schon erwähnten hohen Anzahl an Kreditangeboten kann der Verbraucher selbst den Durchblick bei den Angeboten nicht mehr behalten. Verspricht das eine Kreditinstitut günstige Zinsen, dass andere keine weiteren Kosten, so lohnt es sich, einen Kreditvergleich zu machen, der die günstigen Kredite auch zeigen wird.
Ein wichtiger Punkt, den jeder beachten sollte, liegt darin, dass die Banken nicht jedem Kunden das gleiche Angebot unterbreiten können. Und so kann nie gesagt werden, dass Bank A einen günstigen Kredit anbietet. Die Kreditvergabe und die Kreditzinshöhe ist immer nur durch eine individuelle Berechnung möglich. Und diese Faktoren werden zum größten Teil schon bei dem Kreditvergleich berücksichtigt. Ein Verbraucher selbst müsste, um gleiches Ergebnis erzielen zu können, bei allen Banken eine Anfrage stellen, diese dann miteinander vergleichen und dann den Abschluss des Kredits in die Wege leiten.
Der Kreditvergleich übernimmt die zeitraubende Aufgabe, und nennt alle wichtigen Fakten zu allen Kreditangeboten. Wichtig ist es, dass der Vergleichsrechner zu allen Eckdaten des Kredits Informationen erhält. Nur dann kann das Kreditangebot individuell dargestellt werden.
Was macht den Kredit günstig? Tipps zur günstigen Kreditaufnahme
Die Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe und der Bestimmung der Kreditzinsen an vielen Faktoren:
- Stand des Leitzinssatzes,
- Kreditsumme,
- Kreditlaufzeit,
- Sicherheiten für den Kredit,
- Bonität des Kreditnehmers
Somit kann der Kreditzins eben so unterschiedlich hoch bzw. günstig ausfallen. Die Faktoren, Kreditsumme und Kreditlaufzeit, die der Kreditnehmer beeinflussen kann, sollten daher von vornherein so gewählt werden, dass keine unnötigen Kosten entstehen müssen. In der Regel sagen die Banken, umso höher die monatliche Kreditrate, sprich, um so kürzer die Kreditlaufzeit ist, umso geringer werden auch die Kosten sein. Wer aber die finanziellen Mittel nicht hat, die Kreditrate hoch anzusetzen, der sollte aus eigener Sicherheit lieber kleine Raten wählen, die auch sicher gezahlt werden kann.
Die Kreditsumme gering halten, dieses hört sich sehr einfach an. Wer aber Betrag X braucht, der kann sich nicht mit weniger zufriedengeben. Eine gute Möglichkeit ist es, den Kreditbetrag über Eigenkapital aufzustocken, wenn welches vorhanden ist. Auch das Abzahlen von höheren Beträgen, als eigentlich per Ratenzahlung vereinbart worden ist, kann eine gute Möglichkeit sein, dass der Kreditbetrag reduziert werden kann.
Die Banken werden Sicherheiten fordern, wenn es zur Kreditvergabe kommt. Pauschal gesagt, umso mehr Sicherheiten gestellt werden, umso geringer wird der Kreditzins sein. Gerade bei den Kreditarten, die zweckgebunden sind, kann es sich daher für einen Kreditnehmer deutlich lohnen. Ein KFZ Kredit und auch die Immobilienfinanzierung fallen in die zweckgebunden Kredite. Es bedeutet, dass die Kreditinstitute die Kredite nur zu dem Zweck auch auszahlen werden. Als Sicherheit geben die Kreditnehmer immer das, was sie mit dem Geld anschaffen. Bei dem KFZ Kredit ist es das Fahrzeug selbst, was über die Abgabe des Fahrzeugbriefes besiegelt wird. Wer die Immobilienfinanzierung nutzt, der gibt der Bank als Sicherheit einen Eintrag in das Grundbuch der Immobilie. So haben die Banken für den Kreditausfall hochwertige Sicherheiten und werden so den Kreditzins niedrig halten. Es lohnt sich daher immer, nach einem zweckgebundenen Kredit zu suchen, da er deutlich günstiger sein wird, als die Kredite, die die Banken zur freien Verfügung vergeben.
Für die Banken nicht nur zwingend vorgeschrieben, ist die gute Bonität bei der Kreditvergabe. Oft setzen die Banken eben auch an dieser den Kreditzins fest. In einem Vergleich finden sich bei genauem hinsehen Angebote, die mit einem Zinssatz von x bis y Euro gekennzeichnet sind. Dieses sind die Kredite, die bonitätsabhängig vergeben werden. Die Kreditnehmer, bei denen der Schufa Score und andere Auskünfte keine Einschränkungen ergeben haben, werden den günstigen Zinssatz erhalten. Für die Kreditnehmer, bei denen eine nicht so gute, aber dennoch positive Bonität bescheinigt werden konnte, bedeutet es, dass sie einen höheren Kreditzins zahlen müssen, als der günstige, der im Vergleich genannt wird. Das endgültige Ergebnis, also die Höhe des Kreditzins, der bei dem Kredit angesetzt wird, kann erst nach erfolgter Abschlussprüfung bekannt gegeben werden. Annehmen muss der Kreditsuchende dieses dann nicht, sondern kann er sich für eine andere Bank entscheiden. Gerade die Menschen, die nicht eine so gute Bonität haben, sollten sich dafür entscheiden, den Kredit bei einer Bank aufzunehmen, die allen Kunden einen bonitätsunabhängigen Zins bieten kann. In den meisten Fällen fahren sie hier deutlich günstiger, als bei den bonitätsabhängigen Angeboten.
Neben den Kreditzinsen spielen auch die anderen Kreditnebenkosten einen hohen Stellenwert. Denn auch diese Beträge werden auf den Nettokredit aufgeschlagen, und machen den Kredit somit teurer. Enthalten in den Nebenkosten sind neben den Zinsen Kosten für die Bereitstellung des Kredits, Kontoführungsgebühren, etc. IM Vergleich sind diese Kosten einzeln ausgewiesen, sodass es erkennbar ist, welche Banken auf diese Gelder verzichten.
Wer bei der Kreditführung sparen möchte, der sollte auch darauf achten, dass das Kreditinstitut Leistungen kostenfrei, oder zumindest günstig anbieten kann. Dazu gehört, dass die Bank eine vorzeitige Kreditrückzahlung erlauben sollte und dafür keine oder nur geringe Kosten in Rechnung stellen wird. Bei vielen Banken ist es leider noch immer der Fall, dass sie die Zinsverluste, die sie bei einer vorzeitigen Kreditrückzahlung erlangen, dem Kunden anderweitig in Rechnung stellen werden. Auch, dass der Kreditnehmer Sonderzahlungen kostenlos machen kann, ist nicht bei allen Kreditinstitut der Fall. So werden dann auch hier Zinsausfallkosten in Rechnung gestellt werden können.
Fazit:
Einen günstigen Kredit kann heutzutage jeder finden. Über einen Kreditvergleich lassen sich gezielt günstige Angebote erkennen. Wer die vorgenannten Tipps und Ratschläge berücksichtigt, und den Vergleichsrechner nutzt, wird keinen Cent mehr zu viel für den Kredit bezahlen müssen.